FIVE TIPS FOR FINANCIAL HEALTH
The spreadsheet is full of things you'd never consider yourself when budgeting (the cost of contact lenses, school trips, lunchtime sandwiches) and a calculator at the end that gives you a final sum of incoming and outgoing. It tells me I've got a surplus of about $1,000 a year. Not great, but not desperate. When I meet McQueen, she adds in everything I've forgotten, and comes up with a deficit of $5,000. Then comes a pie chart which rather re-affirms what I felt: I'm not particularly profligate (a product of my Yorkshire birthright) but I'm spending 59 per cent of my income on my home. All this can be fixed, she says.
* Create a cash surplus. It is not about how much you earn, but what you don't spend.
* Identify the 3 things you need to spend money on to make life easier, or you happy.  Factor this into your plan.  If you are not enjoying life you will not stick to a plan.
* Understand your money personality – do you find it easier to spend or save? 
* Identify if there is a money dynamic in your relationship.  Discuss and agree your financial goals.
* Set goals, measure, achieve. Be accountable to deadlines and each other. Getting ahead is not for the faint hearted.
(From http://www.stuff.co.nz/business/money/71522539/How-to-pay-off-your-mortg...)
 
 
如何能更有效的还贷
偿还房屋贷款时，通常会影响贷款人的日常花费状况。因为需要固定支出一部分钱用于还贷，而且这个时间有可能很长。目前新西兰银行关于房屋贷款一般都是以30年为期。今天我们就来讨论一下如何能更有效地还贷。
·         明确花费
首先，你要明白除了还款，你的钱都花在哪里了。你可能存在一些未留意的花费。Rob Stock表示，大多数人们都还没有这方面的意识，像聘请私人的健身教练，园丁，保姆，房屋清洁等，这些固定的支出可能会是很大一笔花费，会直接影响你还贷的能力。所以在设定你的还款结构之前，你需要清楚你全部的花费，特别是潜在花费。
·         Lump Sum(一次性还款)
其次，在设定还款结构之前，你需要知道你是否有可能一次性支付一部分贷款。如果你在一定期限内会收到一笔款项。它可能是你获得的遗产或者是奖金等。这笔款项就可以一次性支付一部分的贷款。那么在设定还款结构的时候，你就需要分开考虑了。像张先生拥有$600,000贷款，张先生在一年后会获得一个$10,000的家庭赠予。按现在的银行利率计算，那么张先生的整个还款期限就会提前1年左右。同时他还节省了$32,106的利息。
·         额外还款
除去一次性支付一部分贷款之外，想要更高效的还贷的另一方式就是在日常消费中省下钱，算作还贷中的额外还款。我们就拿咖啡来举个例子，一般在惠灵顿咖啡店购买一杯咖啡的价钱大约在$4.50。每天两杯咖啡，一周所需要的花费是$63。如果把这$63用于还贷的话。以$600,000的贷款为例，那么额外还款之后的整个还款时间就从30年缩短到了不到28年，总体节省下了$55,498的利息。想要更高效的还贷的话，就要寻找不用添加花费但是却可以达到同样目的的方式，省下的钱都可用于还贷。例如，你在还款之前每年固定请园丁来家里面修理草坪。那么在你已经开始需要还贷的时候，就可以专门花上几天的时间自己来处理草坪。
在详细的了解了自己具体把钱都花在了什么地方，也清楚了自己可以从什么地方的省下钱来用于还款之后，你就可以设定还款方式了。联系TFS，我们有专门的Life Style Check系统，该系统可以帮助顾客了解自己的具体花费。同时，我们的贷款顾问帮助每一个顾客在确保生活质量的前提下，怎么才能更有效地还款，这样就方便顾客确定适合自己的还款结构。