日常消费险 (1)

从今年的3月开始，一些保险公司开始推出新的保险产品，像下面要介绍的这款与日常生活更贴近，适合所有人拥有的基础保险—日常消费险。

日常消费险是指如果因为意外或者事故导致残疾或者重伤，影响工作收入时，保险将会赔偿日常开销费用，包括水，电，网，煤气，电话费以及租房的费用。如果是住自己的房子，也有房贷保险，那么日常消费险会覆盖除了房贷保险以外的其他花费。

跟收入保障险和房屋贷款保险一样，日常消费险需要客户选择适合自己的等待期（4，8,13,26周），保障阶段（到65或者到70岁）和赔偿期（2年，5年或者付到保障阶段结束），等待期一过就可以开始得到赔偿，等待期越长，保费也就越低。同样，保险公司贴心的考虑到一次等待期会可能已经用掉所有的年假以及病假。所以在上一次理赔结束12个月内，如果同一种残疾复发或者有新的残疾就不需要通过等待期，可以直接申请理赔进入赔偿期。

如果因为伤残住院或者根据医嘱在家卧床超过三个晚上，那么日常消费险的政策允许赔偿期从住院或卧床的第一天开始算起，而不需要在等待期之后。如果是伤残的情况下，日常消费险还赔偿任何紧急情况下的交通费用。

如果你不幸受伤，像身体某个部位骨折，瘫痪，被截肢。又或者是遭遇一些重大的疾病,像癌症，心脏病，慢性肾功能衰竭等，保险公司将限定一个期限 (比如6个月),无论你在这个期间有否返回工作岗位，保险公司都将每个月赔偿直到这个期限结束，如果伤残的情况超过这个期限，每个月的赔偿将会继续。

保险公司鼓励伤残的病人康复后重返工作，除了正常的每月赔偿之外，保险公司将会付一笔高达24个月赔偿金的款项用于复健或是上岗培训的费用。如果你已经进行了全残险的理赔，在复健的期间可以返回兼职工作，那日常消费险的赔偿金将会每月增加25%最多一年。如果在复健和上岗培训基金的帮助下返回全职工作者，将在工作3到6个月后另外再得到一笔奖金。

日常消费险（2）

当然日常消费险还包括一些更实用的条例，如果因为伤残需要以下花费，那么您可以申请保险公司理赔：

• 全职陪护费用：如果是因为意外或者疾病造成伤残，需要聘请全职的看护在家照顾你的生活。
• 照顾小孩费用：如果因为伤残无法照顾家里十四岁以下的小孩,需要另外聘请小孩看护。
• 特殊设备费用：如果因为伤残需要购买专门的医疗设备，像轮椅，假肢。以及因为这些设备会让你对家的修缮或者汽车的改装造成的费用。

如果不幸遭遇了意外导致终身残疾，在终残险理赔成功的基础上，日常消费险将额外赔偿一笔等同于24个月赔偿金的大额补贴，并且您每月的赔偿金也将照旧。如果是身故，可以从日常消费险中理赔等同于3个月赔偿金的费用作为葬礼的补助费用。

日常消费险适用于全球范围。如果遭遇意外导致伤残时，您已经出境超过3个月，那么您可以申请理赔回程的费用，包括您跟您的一位陪护。即使您是暂时失去工作或者在不超过12个月的无薪假期，在这个期间如果遭遇到伤残，那么保险公司仍然视为你还在原岗位工作的状态来审核你的理赔，让你再暂时没有工作收入的时候仍然在被保的范围。

如果你愿意，只需要增加一点点的保费，就可以拥有适合你的更多保障，在日常消费险中，这些额外的可选保障有：

• 减少等待期的选项。当您的个人情况有变动时，您可以选择减少等待期而不需要进一步的健康评估。
• 另外一种是工作受益补助,如果您不得不放弃工作来全职照顾伤残不能自理的家人，保险公司会按您收入的一定比例提供补助。
• 您还可以选择退休保障福利，您可以选择一个金额相当于每月赔偿金的2％，4％或6％。那么保险公司将每个月存入这一笔额外的钱在您的Kiwi Saver中，并不影响每月的赔偿金额。

另外，您的家庭开支可能会有一些意外的更改，那每一次的更改需要保险的赔偿也能持平。保险公司允许在你个人情况有变动的时候调整保险赔偿的金额，并不需要进一步的体检。当然，保险公司也认识到，将来有一天，你可能会从缴纳租金变成偿还房贷，如果有这种情况，你也可以选择转换一部分或者全部的日常消费险到房屋贷款保险。