调查研究表明：新西兰人投保覆盖率低。本文将概述人们不投保的普遍原因，并针对性的总结作为保险顾问应该怎样改变人们的认知。
 
原因一：来自政府的福利
 
当新西兰人遭受伤害、疾病、残疾甚至死亡时，新西兰政府会给予援助。许多不同类型的福利包含不同的标准和津贴，但人们没有意识到的是这些福利往往不足以支付特殊费用。
以下是来自新西兰工作和收入局提供的福利：

• 伤残津贴：每周为伤残人士支付定期和持续费用，如去看医生、或医院看病、买药、穿衣服或旅行。当前每周津贴是$60.17。
• 重残利益：帮助因有持续性疾病、伤残或残疾问题而严重甚至永久影响日常工作的人。目前对于18岁以上的单身人士提供每周最高达$256.19的净额津贴。
• 寡妇津贴：帮助丈夫或伴侣死亡的妇女。目前单亲家庭每周最高津贴净额为$293.58。

 
事故赔偿公司（ACC）为受伤的人提供一系列权利，包含每周对失去收入的补偿（按一个人受伤前收入的80%支付）。然而，事故赔偿公司（ACC）不会为疾病或生病付费。
 
在医疗保健方面，公共卫生系统是紧急服务的良好提供者，但对于择期手术和非紧急手术，人们可能会在几个月甚至几年的等待名单上发现自己。
 
如果面临健康危机，你和你的家人需要多少钱？你准备好依靠政府还是想要财务自由掌控你的未来？靠每周的补助，只是杯水车薪，远远满足不了日常开支甚至车贷房贷的还款。试想一下，购买了医疗险和重疾险的病患只需坐等高额理赔金、后顾无忧的去治疗，而不是面临倾家荡产、债台高筑的去排队治疗。
 
 
原因二：“我身体很好，不会得病！”
 
人们难以正视死亡或者永久残疾。事实上，健康危机随时会影响到任何人，当那一天到来时，投保是事半功倍的。
有时，客户在了解保险的真正价值之前，需要了解以下研究发现：

• 每年有14,980户家庭的主要收入者将严重患病，无法工作六个月以上，以致平均每周288户家庭陷入困境。
• 仅有20%的家庭能在12个月以上的时间内支付家庭开支和维持生活方式，如果家庭主要收入者得了严重的疾病，导致无法工作。
• 55%的家庭在病假和年假用完后，无法在一个月内支付全部生活费以维持生计。

 
TFS 保险顾问建议大家改变“不会生病”的认知，因为固然出现意外有ACC、出现“内伤”有公立医疗系统，但新西兰公立医院体系面对病人无限期轮候、医疗资源紧张、人手不足等局面，因疾病不及时根治、慢性病长期排队等待治疗而影响日常家庭收支的例子越来越多。选择医疗保险，不仅在于自我风险控制，更在于分担了因疾病或意外所面对的财务风险。
 
原因三：人们觉得保费高、消费不起
 
许多人看不到保险的价值，因为它们的未来收益是无形的、不确定的。让客户看到保险价值的最佳途径是把保险费放在具体情况中，来看看它能产生的实际价值是多少。
 
一则真实案例是一位38岁被确诊为罕见癌症的母亲，幸好她的私人医疗保险为其支付后续一系列医疗费用。更幸运的是，她还投保了重大疾病险，意味着她也获得了一笔$200,000的赔付。这笔钱正好可以解决燃眉之急——房屋贷款。令人吃惊的是，医疗险和重疾险的支付费用只需要$35一周！
 
TFS保险顾问建议大家根据自己的健康状况和既往病史，以及自己的经济负担能力选择合适的保险套餐。从现在开始，为自己和家人提供一份保险保障，未来的无负担才是最理性的消费。